“어차피 내가 낸 돈인데, 청구하면 이득 아닌가요?”
많은 분들이 이렇게 생각합니다. 하지만 실제로는 실비청구 때문에 오히려 손해를 본 사례가 적지 않습니다.
오늘은 실비청구 후 보험료 인상·갱신 부담·보장 축소로 이어졌던 5가지 실제 구조를 정리합니다.
① 소액 청구 반복 → 갱신 보험료 상승
5만원, 8만원, 3만원… “이 정도는 받아야지” 하며 자주 청구하면 보험사는 청구 빈도와 누적금액을 함께 봅니다.
갱신 시점에 보험료가 크게 오르면 받은 보험금보다 더 많은 금액을 내는 구조가 됩니다.
② 비급여 중심 청구 → 심사 강화
도수치료, 주사, 검사 등 비급여 청구가 반복되면 이후 청구부터 심사가 까다로워집니다.
결과적으로 일부 거절·감액 사례가 늘어날 수 있습니다.
③ 면책·감액 기간 중 청구
가입 후 일정 기간은 보장이 제한됩니다. 이 시기에 청구하면 보험금이 전액 나오지 않을 수 있습니다.
④ 본인부담상한제와 순서 문제
건강보험공단 환급 구조를 먼저 확인하지 않고 실비를 먼저 처리하면 예상보다 적게 받을 수 있습니다.
⑤ 세대별 약관 차이 오판
2세대 실비와 4세대 실비는 구조가 다릅니다. 갱신 방식·자기부담금 비율이 달라 손익 계산이 완전히 달라집니다.
❓ FAQ
Q1. 소액 청구는 무조건 손해인가요?
아닙니다. 다만 청구 빈도와 갱신 구조를 함께 고려해야 합니다.
Q2. 비급여 청구는 위험한가요?
비급여 자체가 문제는 아니지만 반복 빈도가 영향을 줄 수 있습니다.
Q3. 갱신 인상은 얼마나 오르나요?
세대·손해율·개별 이력에 따라 달라집니다.
마무리
실비청구는 무조건 이득이 아닙니다. 청구 전 구조를 이해하는 사람이 결국 손해를 피합니다.
지금 청구 예정이라면, 위 5가지 중 하나라도 해당되는지 먼저 점검해보세요.
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