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기존 2~4세대 실손보험, 자동전환 전에 꼭 알아둘 점

봄봄봄이요 2025. 10. 28. 10:00

“내 실손보험도 5세대로 자동 바뀌는 걸까?”
2025년부터 5세대 실손보험 제도가 도입되면서, 기존 가입자들도 혼란스러워하고 있습니다. 🤔
결론부터 말하면 기존 2~4세대 가입자는 자동 전환되지 않습니다.
단, ‘해지 후 재가입’ 또는 ‘다른 보험사 이동’ 시에는 5세대 기준이 적용되죠.

💡 Problem — 자동 전환되는 게 아니라 ‘선택 전환’이다

많은 분들이 “2025년이 되면 알아서 5세대로 바뀌는구나”라고 생각하시지만,
기존 실손보험은 자동 전환되지 않습니다.
현재 유지 중인 2~4세대 상품은 계속 그대로 갱신이 가능하며,
보험사가 임의로 전환시키는 일은 없습니다.

다만, 아래 두 가지 경우엔 5세대 전환이 발생할 수 있습니다.

1️⃣ 기존 실손보험을 해지하고 새로 가입할 때
2️⃣ 다른 보험사로 이동하여 실손 특약을 재가입할 때

즉, 내가 기존 계약을 유지하면 현행 세대가 유지되지만, 새로 계약하면 5세대 규정이 자동 적용되는 구조입니다.

💥 Agitation — 왜 섣불리 전환하면 안 될까?

현재 2~4세대 실손보험은 보장 범위가 넓고 자기부담률이 낮습니다.
5세대는 ‘건강보험 연동 관리’가 들어가면서 비급여 항목이 제한되고, 자기부담률이 더 높아졌죠.

구분	기존 (2~4세대)	5세대 (2025~)
자기부담률	급여 10~20%, 비급여 20~30%	급여 20%, 비급여 40%
보장 범위	비급여 대부분 가능	건강보험 연동 (비급여 일부 제외)
보험료	연령·갱신에 따라 상승	초기 저렴하나 할증폭 큼
청구 방식	수기·앱 청구	청구 간소화 예정

즉, 자주 병원 다니는 사람은 기존 세대 유지가 유리하고,
병원 이용이 거의 없는 사람이라면 5세대로 전환 시 초기 보험료를 절감할 수 있습니다.

💡 Solution — 전환 전 반드시 체크할 3가지

✅ 나의 병원 이용 패턴 — 비급여 치료가 잦다면 기존 유지
✅ 보험금 청구 금액 — 연간 비급여 청구가 많을수록 불리
✅ 갱신 주기 확인 — 5세대도 1년 갱신이지만 인상률 구조가 다름

특히 유병자나 고령자는 5세대 재가입 시 심사 탈락 위험이 있습니다.
이미 가입 중이라면 가능하면 유지 쪽이 안전합니다.

📌 Narrow down — 이런 사람은 유지가 유리

✔️ 40대 이상, 병원 이용이 잦은 가입자
✔️ 도수치료·주사치료 등 비급여 진료 이용 빈도 높은 사람
✔️ 과거 병력으로 재가입 심사 통과가 어려운 사람

반면, 병원 이용이 거의 없고 청구 이력이 거의 없는 20~30대라면
5세대 실손보험으로 갈아타는 것도 한 방법이 될 수 있습니다.

🚀 Action — 결론: “무조건 전환”보다 “패턴 진단”이 먼저!

5세대 실손보험은 구조적으로 ‘건강한 가입자에게 유리’하게 설계되어 있습니다.
따라서 자동 전환을 기다릴 필요는 없으며,
본인 건강 상태, 병원 이용 빈도, 비급여 진료 패턴을 먼저 점검하는 게 중요합니다.

👉 다음 글 보기: 2~5세대 실손보험 차이 비교